大华彩票客户端-民间借贷利率司法保护调整上限下调 还需缓解“融资难”问题

大华彩票客户端-民间借贷利率司法保护调整上限下调 还需缓解“融资难”问题

  原标题:民间借贷利率司法保护调整上限多米诺效应

  来源:21世纪经济报道

  民间借贷利率之辩

  “为了应对民间借款利率司法保护上限下调,我们只能在降成本方面下功夫。”

  最高法院等相关部门发布《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》(下称《意见》)拟大幅度降低民间借贷利率司法保护上限以来,众多中小银行、小贷公司、持牌消费金融机构,以及涉足助贷与技术输出的金融科技平台均感受到新的经营压力——如何快速调整有效的应对方案,成了行业人士较为迫切的热门话题。

  “这几天公司高层一面要求科技部门借助人工智能与大数据等金融科技,进一步压缩运营、风控与营销成本,一面强调业务部门需优化客户结构以降低潜在的坏账风险,从而确保贷款产品在新民间借贷利率司法保护上限内实现盈亏平衡。”一位持牌消费金融机构业务主管张强(化名)向记者透露。

  在他看来,尽管下调民间借贷利率司法保护上限有助于解决小微企业融资贵问题,却没能有效缓解“融资难”状况。因为他们内部通过压力测试发现,若按16%司法保护上限测算,他们可能得将1/3存在较高还款风险的非优质小微企业客户“拒之门外”,反而令他们遭遇更大的融资难困局。

  多位银行机构零售部门人士对此也感同身受,目前他们准备加大针对优质客群的争夺力度,进而通过降低坏账率确保贷款产品在利率16%以内实现盈亏平衡,但此举导致不少信用程度较低的客群被“嫌弃”,反而可能助长民间无牌借贷机构违规高利贷、套路贷现象滋生。

  另有知情人士透露,目前部分金融机构正与银保监会相关部门沟通,一方面希望相关部门鉴于“堵偏门、开正门”的监管思路,在民间借贷利率司法保护上限设定方面对民间非持牌职业放贷人与金融机构区别对待;另一方面有机构提议,相关部门在维持36%利率红线不变的情况下,下调24%民间借贷利率司法保护上限,以便金融机构根据企业个人不同风险特征设定更灵活精准的贷款利率,让他们获得正规金融服务。

  “按照现行规定,只要年化利率不超过36%,若借款企业个人与金融机构协商,愿意继续履行原有贷款利率协议(或适度调低利息偿还金额),法院一般不会反对。”前述知情人士指出,目前相关部门表示将对金融机构反馈意见进行讨论。

  社科院法学研究所研究员赵磊对此表示,民间借贷利率司法保护上限的调整,得兼顾缓解小微企业融资贵与融资难的双重问题,若利率司法保护上限设定“过严”,可能会出现大量资金撤离借贷市场,导致不少小微企业与个体户无钱可贷,以及高利贷套路贷死灰复燃等问题。

  平台压缩小微信贷规模

  早在2015年8月,最高法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,确定了民间借贷利率“两线三区”原则。即在司法认定环节,以年利率24%和36%为两条红线并划分出三个区域:一是24%以下的贷款年化利率受法律保护;二是贷款年化利率在24%-36%之间,借款人已支付的利息不得申请返还,金融机构对尚未支付的利息不得要求支付;三是贷款年化利率超过36%,借款人已支付的利息可申请返还。

  21世纪经济报道记者多方了解到,目前多数金融机构都严格按照“两线三区”原则设定贷款利率,即通常情况下,贷款产品年化利率不会超过24%以得到司法保护,只有少量高风险客户贷款年化利率被调高至32%-36%。

  “随着《意见》拟大幅调低民间借贷利率司法保护上限,所有贷款产品利率都将作出相应调整。”张强表示。因此他们内部做了一项压力测试,发现若将产品年化贷款利率上限调低至16%后,多数业务都陷入赔本赚吆喝的尴尬。

  他给记者算了一笔账,他们从银行与信托机构获得资金的实际综合年化融资成本约在10%(包括资金成本、通道费用、风险准备金开支等),加之运营、坏账处置、风控、营销等费用所对应的产品利率也达到约11%,因此整个业务运营成本在21%左右,较16%产品贷款利率上限高出5个百分点。

  “为了应对民间借款利率司法保护上限下调,我们只能在降成本方面下功夫。”他指出,目前他们内部正计划将所有业务环节都转移到“线上”智能化操作,争取将运营成本降低2个百分点;此外通过优化客户结构令坏账率降低1-1.5个百分点,以及争取发行更大规模的消费金融ABS产品将资金获取成本拉低2个百分点,从而令贷款业务能在利率上限16%以内实现盈亏平衡。

  兼顾解决融资难、融资贵问题

  他坦言,这些举措令小微企业融资贵问题有所缓解同时,却加剧它们融资难困局。因为通过优化客户结构,他发现约1/3小微企业客户贷款申请将无法获批;此外机构为了降低坏账率,将贷款额度压缩至原先的3/4,未必能满足众多小微企业的资金需求。

  如今更让他伤神的是,部分年化借款利率约24%的借款人在反催收联盟“怂恿”下,开始拒绝还款。因为他们压宝民间借贷利率司法保护上限被下调后,可以通过司法途径按“最新利率”(16%)还款,一下子节省不少利息开支。在一位城商行零售部门业务主管看来,《意见》在设定新的民间借贷利率司法保护上限方面,既要解决小微企业融资贵问题,还得兼顾缓解小微企业融资难问题。若金融机构为了在“低利率环境”实现盈亏平衡,将贷款对象集中在优质客群,反而会让不少信用风险较弱的小微企业与个体户得不到正规金融服务,只能转向民间高利贷。

  中央财经大学法学院副教授缪因知指出,要解决小微企业融资难、融资贵问题,还需多管齐下,一是拓宽资金供应,从而有效降低小微企业实际融资成本,二是加大催收行为的规范操作力度,以及加快推进个人破产制度设立,进一步拓宽贷后风险管理的解决方案。

  (作者:陈植 编辑:李伊琳)

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责任编辑:杨亚龙

大华彩票客户端下载-日本任命HelloKitty为著作权宣传大使 呼吁民众支持正版

大华彩票客户端下载-日本任命HelloKitty为著作权宣传大使 呼吁民众支持正版

日本政府呼吁民众尊重著作权(NHK)

海外网7月29日电 为了进一步打击盗版网站,日本政府29日任命卡通人物HelloKitty为“著作权宣传大使”,希望她能让更多人了解到正版的魅力。

据日本放送协会(NHK)29日报道,日本6月份通过了新的著作权法修正案,强化了对于盗版网站的打击力度,将可以对所有侵犯著作权的非法下载进行处罚。此外,长篇漫画中的单格截图等行为将不会遭到处罚。

HelloKitty接过委任状(NHK)

为了让更多人了解到这项措施,日本文部科学相荻生田光一任命HelloKitty为“著作权宣传大使”,他还表示,“通过了新的著作宣发,民众的意识也在逐渐改变,希望正版的HelloKitty能让大家体会到正版的魅力”。HelloKitty对此回应称,“我会努力让大家了解著作权”。

今后,负责著作权法的日本文化厅将退出一系列以HelloKitty为主题的视频和教材,启发民众尊重著作权。(海外网 王西洛)

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责编:王西洛、姚凯红

大华彩票客户端下载-柯达获美政府7.65亿美元贷款转型药品生产 股价一度暴涨350%

大华彩票客户端下载-柯达获美政府7.65亿美元贷款转型药品生产 股价一度暴涨350%

  北京时间7月29日消息,伊士曼柯达公司(EastmanKodak)股价周二收盘大涨203.05%,报7.94美元,盘中涨幅一度达到350%。此前该公司表示,根据“国防生产法案”,公司获得了7.65亿美元的政府贷款用于仿制药生产。

  柯达公司表示,这笔贷款将有助于加快国内可以治疗各种疾病的药物的生产,并放松美国对外国来源的依赖。同时这笔贷款来自美国国际开发金融公司,贷款条款与商业贷款类似,必须在25年内偿还。

  同时可以预计这笔贷款将在纽约州罗切斯特创造约300个就业机会,在明尼苏达州创造30至50个就业机会。

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责任编辑:张玉洁 SF107

大华彩票客户端下载-广东打掉8个走私燕窝团伙:共抓获24人,案值逾10亿元

大华彩票客户端下载-广东打掉8个走私燕窝团伙:共抓获24人,案值逾10亿元
羊城晚报7月29日消息,记者从湛江海关获悉,根据海关总署统一部署,在广东分署组织指挥和深圳、广州、汕头海关协助下,7月26日凌晨,该关联合福州、厦门、江门、南昌、武汉海关和广东湛江市公安局开展收网行动,共出动人员160名,分成27个行动组,在广东湛江、广州、深圳、潮州、福建宁德等地开展查缉,共抓获犯罪嫌疑人24名,成功打掉8个走私燕窝团伙,现场查扣涉嫌走私燕窝约1.7吨,价值约1700万元,以及书证、电子证据一批,查证涉嫌走私燕窝约101吨,货值逾10亿元。
犯罪嫌疑人指认走私燕窝,加工销售窝点藏身民居
2019年11月,湛江海关缉私局接到线索显示:广东廉江市某镇有人参与走私燕窝活动。通过排查,调查人员逐渐将目光聚焦在镇上一栋不起眼的四层民居上,该民居坐落于某快递网点旁,每天接收和寄出大量的包裹,经常有七八名男女村民在该民居进出,形迹非常可疑。
调查人员很快摸清该民居是以王某桂等人为首的走私燕窝加工销售点。王某桂等人收到走私燕窝后,组织村民经过简单的加工包装,通过网络电商等渠道销往全国各地。据初步调查,不到3年时间王某桂等人就走私燕窝多达8.7吨,价值达8700万元。
家族操控走私量触目惊心
办案民警循线追查,发现快递均来自于广东深圳、广西南宁等地,同时发现王某桂频频与广州、潮州、南宁等地人员刘某达、王某进、黄某联系,而刘某达、王某进等人又与潮州的刘某亮等人联系频繁。办案民警连续2周对上述人员的关系进行综合分析,发现这是一个以亲属关系为纽带的家族式走私团伙。以刘某亮、吴某华、陈某英等人为首的走私团伙通过设立在马来西亚的公司采购燕窝,经过简单加工把燕窝发往香港或越南,经深圳“水客”偷运团伙、“粤港两地车”偷运团伙和中越边境非设关地通关偷运团伙偷运入境,采取快递方式发往广东广州、潮州、湛江和福建宁德等地,相关销售点再通过网络平台销往全国各地,各链条、环节均有专门人员负责,形成一个多点连结、 错综复杂的走私网络。
令人咂舌的是,不到3年时间,以刘某亮为首的家族式走私团伙就走私燕窝约101吨,价值逾10亿元。
(原题为《团伙涉嫌走私燕窝超百吨案值逾10亿元》)

(本文来自澎湃新闻,更多原创资讯请下载“澎湃新闻”APP)

大华彩票客户端下载-中国铁塔累计出动抢险人员超15万人次

大华彩票客户端下载-中国铁塔累计出动抢险人员超15万人次

  中新网7月29日电 近日,湖北恩施市屯堡乡马者村沙子坝因暴雨发生大面积滑坡。中国铁塔恩施分公司应急通信保障突击队立即奔赴马者村,联合中国电信、中国移动、中国联通属地公司迅速制定建站方案,紧急协调业主和电力公司,自25日下午15时开展工程施工经过12小时奋战,于26日凌晨3时完成了覆盖指挥部及周边楼面基站的配套设施建设交付。26日上午9时,三家运营商信号全部开通,及时保障了救灾抢险应急指挥。

  7月17日下午,湖北恩施城区遭遇50年一遇的特大洪水,河水漫过清江两岸,恩施防洪应急响应迅速提升至一级,中国铁塔恩施州分公司迅速投入抗灾救灾保通信战场。下午15时许,中国铁塔恩施分公司副总经理沈克勇刚检查完基站准备返回公司,发现通往公司的道路已经被洪水淹没,水深已经超过1米。为了防止监控中心断电,沈克勇准备紧急调拨一台油机到监控中心。皮划艇到位后,装上油机,维护人员走进没过胸口的洪水中,拉着皮划艇前行。

  平常只需要5分钟就可以到达的路程,他们在水中足足走了半个多小时,终于将油机送到了监控中心,保障了监控系统正常运行。

  17日晚18时,位于恩施州国税大楼21层的某传输节点机房断电,中国铁塔恩施分公司监控中心通信专线中断。18日下午2点,中国铁塔恩施分公司党支部书记、总经理胡平就带着几名员工来到了国税大楼下。大家4人1组,分成2组,交替轮换抬着200多斤的发电油机往21楼搬运。半小时后,终于将油机抬到了21楼。节点机房电力保障恢复,监控中心通信专线畅通。

  同样,受持续强降雨影响,鄱阳湖水系昌江流域水位迅猛上涨,附近的基站有的被淹,有的传输中断无法正常运行,抢险指挥通信保障迫在眉睫。

  7月12日,中国铁塔上饶市分公司总经理赖春旺带领钟志武、刘振华等突击队前往问桂道圩方向的邓家基站进行通信保障。他们划着2艘皮划艇,一前一后配合布防发电导线,前后做了60多个固定点。作业的这段水路基本是在间隔不足3米的房子间,划桨空间不够,水面上还有很多漂浮物,在晃动的艇上用力固定导线难度很大。发电机与邓家基站仅有的200多米距离,布放导线花了近2个小时。经过80余小时的连续奋战,鄱阳问桂道圩堤顺利合龙,中国铁塔通信保障突击队彻夜守护。

  据了解,近期以来中国铁塔在以上省份受影响站址超过80万站,其中与电信运营企业确认重点保障站址达7.4万站,2万个基站退出服务。中国铁塔闻汛而动,全力以赴防汛抗灾进行应急通信保障。截至7月24日,累计投入保障人员15.9万人次、车辆7.3万辆次、油机20.0万台次,发电15.4万站次,有力保障了基站稳定运行,为防汛抢险指挥和通信网络畅通提供有力的基础支撑。

【编辑:罗攀】

16岁2米44臂展天才横空出世!波神+戈贝尔结合体,球探:未来巨星

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      晨跑的注意事项 切忌空腹锻炼

        大多数人选择清晨6点前跑步,这时候空气清新,路人和车都不多,跑完回家拉伸10-20分钟,汗水也干了,再洗澡,吃早餐。按照这个习惯,5点半就得起床了,因为起床后需要洗漱,喝水,休息片刻,做热身动作,这样就大概半小时了,然后6点差不多准时,出去开跑。所以大概可以断定的是,不管你晨跑几点开始,至少得提前半小时起床,做准备才行。

        要选择快干类的T恤短裤,舒适轻便透气的跑鞋和悍将跑步袜,这样长时间流汗后不会让人感觉身上潮湿不舒服,脚部也能受到很好的保护。

        防晒:如果晨跑时间推迟了,就要做好防晒防暑工作,比如涂抹防晒霜、戴上遮阳帽和墨镜。

        补水:晨跑不建议超过1小时,中途可以不用补水,跑前补充200~300ml就可以了。

        防护:尽量选择较松软的场地,最好在运动场中跑道上练习跑步。跑步时可能心率会加快,不少人会认为这是运动后的正常现象,反而有了危险无法预知。建议配一款专业的可穿戴心率监控装备,实时监控跑步时的心率变化,及时反馈使用者的运动状态,心率过高时可以缓一缓,调整跑步节奏,避免危险发生。

        关于空腹晨跑

        虽然大多数人晨跑的距离没有晚上跑的长,但是却经常出现各种不适,其实造成这个现象最大的原因,就是因为晨跑的跑友大多数都是在“空腹”情况下进行的。当下坚持空腹晨跑的跑友不在少数,一些跑友仅仅只是把晨跑当成一种习惯,并没有考虑利弊。

        也有不少跑友认为空腹晨跑可以减肥或提高成绩,所以刻意进行空腹晨跑。他们认为,经过一夜没有进食,体内能量储备较低,运动中能更快速地燃烧自身脂肪,减肥效果更好;以及可以提高身体燃烧脂肪的能力,有利于长距离比赛中源源不断供能。

        专业运动员可以早上空腹跑步,是因为专业运动员有时候一天要进行2次训练,如果安排在上午和下午两个时间段训练,中间间隔的时间太短,运动员身体无法得到及时恢复,所以可以安排清晨和下午训练。

        专业运动员的生活习惯规律、睡眠时间能够保证;运动员自身水平也高、代谢能力强,而且已经适应了这种训练模式。

        但业余跑友来还是要考虑自身的生活环境、工作环境以及身体的承受能力。如果你已经长期习惯了早晨空腹跑步,并且没有任何不适,那么继续坚持是没问题的(只是要控制强度不宜太高);

        如果你在晚上时间更充裕、更容易安排,精力更充沛、训练欲望更强、训练质量更高,相反空腹晨跑时全身发虚、萎靡不振,那么夜跑可能就是更好的选择。

        (悍将)

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      180天后,瓦妮莎母女社媒晒黑白照接受挑战,女儿的笑容让人融化

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          沂蒙“90后”走出大山蝶变成网红 年定售10亿元“小目标”

            中新网临沂7月28日电 (孙宏瑗)选品、备货、商定直播流程、化妆、开播……28日,在山东临沂,“90后”主播徐小米按部就班地开始了新一天的直播。今年26岁的她走出穷困大山深处,而今拥有300万粉丝,单场直播销售额达2600万元(人民币,下同)。

          图为徐小米在直播中介绍衣服。 李欣 摄

            “我们家位于沂蒙山区的半山腰,家里世世代代都是农民。”徐小米说,当地的年轻人大都选择出门打工。为了使父母过上好日子,2013年,高中毕业的她决定走出大山,到城市打拼。期间,她曾做过流水线工人、售货员等。

          图为徐小米在直播。 李欣 摄

            2016年,徐小米来到目前就职的公司,后因偶然的机会,自2018年开始尝试某短视频平台直播,并成功卖出货物。姣好的长相、幽默可爱的直播风格使她迅速吸粉,单场直播销售额从初播的两千多元到破万元仅用了一个月时间。在今年4月28日某平台的宠粉节上,她在5个半小时的时间里共卖出28万单,总销售额达1200万元。

          图为徐小米在直播,其直播团队实时监测数据及相关情况。 李欣 摄

            长时间的超负荷工作,使徐小米的身体出现了问题。“刚开始直播时,我从前一天的中午12点直播到第二天凌晨12点,有时下播后都说不出话。”她现在的嗓子已呈现出嘶哑状态。去年7月,徐小米一下播就直接晕倒。

          图为徐小米与其团队工作人员对接工作细节。 孙宏瑗 摄

            依靠长时间积累的直播经验以及面对困难不服输的性格,徐小米最终证明了自己的能力。现在的她已成为其直播团队的负责人,并在城市为自己和父母买了新房,大山深处质朴的“丑小鸭”终于变身为光彩夺目的“白天鹅”。

          图为徐小米在某短视频平台直播视频。 视频截图 摄

            “个人的崛起和当地平台、产业带的发展密不可分。”徐小米表示,其公司所在的临沂商城物流发达、货源充足,为直播产业提供了动力。据了解,临沂商城拥有服装、文体、家电、灯具、副食、建材、板材、塑料等各类专业批发市场123处,物流园区31处,经销商品涉及36大类5万余品牌,物流专线1800余条,商品交易辐射120余个国家和地区。

            徐小米告诉记者,今年她为自己制定了10亿元的销售目标,还打算推出自己的服装品牌,希望后续也能带出像她一样的新型主播。“从农村走出的孩子只要踏实肯干,肯定能像我一样走出大山,成为下一个‘徐小米’。”(完)

          【编辑:郭梦媛】

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          雄鹿大败不足虑!字母哥23分钟轰30+8,单打无敌还拾回三分手感

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